TUB — Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia. · Lexiara

TUB — Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.

code · Italy · urn:nir:stato:decreto.legislativo:1993-09-01;385

388 provisions

Defined terms · All instruments

Art. 1. Definizioni

Art. 2. Comitato interministeriale per il credito e il risparmio

Art. 3. (( Ministro dell'economia e delle finanze ))

Art. 4. Banca d'Italia

Art. 5. Finalita' e destinatari della vigilanza

Art. 6. ((Rapporti con il diritto dell'Unione europea e integrazione nel SEVIF, nel MVU e nel MRU))

Art. 6-bis. (( (Partecipazione al MVU e poteri della Banca d'Italia).))

Art. 7. Segreto d'ufficio e collaborazione tra autorita'

Art. 8. Pubblicazione di provvedimenti e di dati statistici

Art. 9. Reclamo al CICR

Art. 10. Attivita' bancaria

Art. 11. Raccolta del risparmio

Art. 12. Obbligazioni e titoli di deposito emessi dalle banche

Art. 12-bis. (Strumenti di debito chirografario di secondo livello)

Art. 12-ter. (( (Valore nominale unitario minimo delle obbligazioni e degli altri strumenti di debito).))

Art. 14. Autorizzazione all'attivita' bancaria

Art. 14-bis. (( (Autorizzazione allo stabilimento di succursali di banche di Stato terzo).))

Art. 15. Succursali

Art. 16. Libera prestazione di servizi

Art. 17. Attivita' non ammesse al mutuo riconoscimento

Art. 18. Societa' finanziarie ammesse al mutuo riconoscimento

Art. 19. Autorizzazioni

Art. 20. Obblighi di comunicazione

Art. 21. (( (Richiesta di informazioni).))

Art. 22. ((Partecipazioni indirette))

Art. 22-bis. ((Persone che agiscono di concerto))

Art. 23. Nozione di controllo

Art. 24. Sospensione del diritto di voto e degli altri diritti, obbligo di alienazione

Art. 25. (Partecipanti al capitale)

Art. 28. Norme applicabili

Art. 29. Norme generali

Art. 31. (( (Trasformazioni e fusioni). ))

Art. 32-bis. (( (Morte del socio).))

Art. 32-ter. (( (Criteri di valutazione delle azioni in caso di rimborso).))

Art. 33. Norme generali

Art. 35. Operativita'

Art. 36. Fusioni e trasformazioni

Art. 37-bis. Gruppo Bancario Cooperativo

Art. 37-ter. ((Costituzione del gruppo bancario cooperativo))

Art. 38. Nozione di credito fondiario

Art. 39. Ipoteche

Art. 40. Estinzione anticipata e risoluzione del contratto

Art. 40-bis. Cancellazione delle ipoteche

Art. 41. Procedimento esecutivo

Art. 42. Nozione di credito alle opere pubbliche

Art. 43. Nozione

Art. 44. (( (Garanzie).))

Art. 46. Finanziamenti alle imprese: costituzione di privilegi

Art. 47. (( (Finanziamenti agevolati e gestione di fondi pubblici).))

Art. 48. (( (Credito su pegno).))

Art. 48-bis. (( (Finanziamento alle imprese garantito da trasferimento di bene immobile sospensivamente condizionato).))

Art. 49. Assegni circolari

Art. 50. Decreto ingiuntivo

Art. 51. Vigilanza informativa

Art. 52. Comunicazioni del collegio sindacale e dei soggetti incaricati della revisione legale dei conti

Art. 52-bis. (( (Sistemi interni di segnalazione delle violazioni).))

Art. 52-ter. (Segnalazione di violazioni alla Banca d'Italia)

Art. 53. Vigilanza regolamentare

Art. 53-bis. Poteri di intervento

Art. 53-ter. (( (Misure macroprudenziali).))

Art. 54. Vigilanza ispettiva

Art. 56. Modificazioni statutarie

Art. 57. Fusioni e scissioni

Art. 57-bis. (( (Partecipazioni rilevanti).))

Art. 58. Cessione di rapporti giuridici

Art. 58-bis. (( (Trasferimenti rilevanti di attivita' o passivita').))

Art. 58-ter. (( (Succursali qualificate e classificazione delle succursali di banche di Stato terzo).))

Art. 58-quater. (( (Regime applicabile).))

Art. 58-quinquies. (( (Vigilanza).))

Art. 58-sexies. (( (Conto di garanzia per il deposito della dotazione di capitale e conto delle attivita' liquide).))

Art. 58-septies. (( (Misure e poteri di vigilanza).))

Art. 59. Definizioni

Art. 60. Composizione

Art. 60-bis. Autorizzazione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista capogruppo

Art. 60-ter. ((Esclusione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista dal perimetro di consolidamento))

Art. 61. (( (Ruolo della capogruppo) ))

Art. 61-bis. (( (Ulteriori disposizioni applicabili alle societa' di partecipazione finanziaria e di partecipazione finanziaria mista capogruppo) ))

Art. 65. ((Ambito della vigilanza su base consolidata))

Art. 66. Vigilanza informativa

Art. 67. Vigilanza regolamentare

Art. 67-bis. (( (Disposizioni applicabili alla societa' di partecipazione finanziaria mista capogruppo) ))

Art. 67-ter. (Poteri di intervento)

Art. 68. Vigilanza ispettiva

Art. 69. Collaborazione tra autorita' e obblighi informativi

Art. 69.1. Autorizzazione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista diverse dalla capogruppo

Art. 69.2. Autorizzazione delle societa' di partecipazione finanziaria e delle societa' di partecipazione finanziaria mista appartenenti a gruppi soggetti a vigilanza su base consolidata di competenza di autorita' di vigilanza di altri Stati dell'Unione europea

Art. 69.3. ((Impresa madre UE intermedia))

Art. 69-bis. (Definizioni)

Art. 69-ter. (Ambito di applicazione)

Art. 69-quater. (Piani di risanamento)

Art. 69-quinquies. (Piani di risanamento di gruppo)

Art. 69-sexies. (Valutazione dei piani di risanamento individuali e di gruppo)

Art. 69-septies. (Rapporti con le altre autorita' e decisioni congiunte sui piani di risanamento)

Art. 69-octies. (( (Misure attuative dei piani di risanamento).))

Art. 69-novies. (Trasmissione dei piani di risanamento)

Art. 69-decies. (( (Piani di risanamento in forma semplificata ed esenzioni).))

Art. 69-undecies. (( (Disposizioni di attuazione).))

Art. 69-duodecies. (Accordo di gruppo)

Art. 69-terdecies. (Autorizzazione dell'accordo)

Art. 69-quaterdecies. (( (Approvazione dell'accordo da parte dell'assemblea dei soci e concessione del sostegno). ))

Art. 69-quinquiesdecies. (Condizioni per il sostegno)

Art. 69-sexiesdecies. (Opposizione della Banca d'Italia e comunicazioni)

Art. 69-septiesdecies. (Norme applicabili e disposizioni di attuazione)

Art. 69-octiesdecies. (Presupposti)

Art. 69-noviesdecies. (Attuazione del piano di risanamento e altre misure)

Art. 69-vicies. (Poteri di accertamento e flussi informativi)

Art. 69-vicies-semel. (Rimozione dei componenti degli organi di amministrazione e controllo e dell'alta dirigenza)

Art. 69-viciesbis. (( (Disposizioni di attuazione). ))

Art. 70. Provvedimento

Art. 71. Organi della procedura

Art. 72. Poteri e funzionamento degli organi straordinari

Art. 73. Adempimenti iniziali

Art. 75. Adempimenti finali

Art. 75-bis. (( (Commissari in temporaneo affiancamento). ))

Art. 77-bis. (Aumenti di capitale)

Art. 78. Banche autorizzate in Italia

Art. 79. (( (Banche comunitarie). ))

Art. 80. Provvedimento

Art. 81. Organi della procedura

Art. 82. Accertamento giudiziale dello stato di insolvenza

Art. 83. Effetti del provvedimento per la banca, per i creditori e sui rapporti giuridici preesistenti

Art. 84. Poteri e funzionamento degli organi liquidatori

Art. 85. Adempimenti iniziali

Art. 86. Accertamento del passivo

Art. 87. Opposizioni allo stato passivo

Art. 88. ((Esecutivita' delle sentenze))

Art. 89. Insinuazioni tardive

Art. 90. Liquidazione dell'attivo

Art. 91. Restituzioni e riparti

Art. 92. Adempimenti finali

Art. 92-bis. (( (Procedure prive di risorse liquide o con risorse insufficienti).))

Art. 93. Concordato di liquidazione

Art. 94. Esecuzione del concordato e chiusura della procedura

Art. 95-bis. Riconoscimento dei provvedimenti di risanamento e delle procedure di liquidazione

Art. 95-ter. Deroghe

Art. 95-quater. Collaborazione tra autorita'

Art. 95-quinquies. Pubblicita' e informazione agli aventi diritto

Art. 95-sexies. (( Norme di attuazione ))

Art. 95-septies. Applicazione

Art. 96.1. (( (Dotazione finanziaria dei sistemi di garanzia).))

Art. 96.2. (( (Finanziamento dei sistemi di garanzia e investimento delle risorse).))

Art. 96-bis. Interventi

Art. 96-bis.1. (Depositi ammissibili al rimborso e ammontare massimo rimborsabile)

Art. 96-bis.2. (Modalita' del rimborso dei depositi)

Art. 96-bis.3. (Obblighi dei sistemi di garanzia)

Art. 96-bis.4. (( (Informazioni da fornire ai sistemi di garanzia). ))

Art. 96-quater. (( (Esclusione).))

Art. 96-quater.1. (( (Prestiti fra sistemi di garanzia).))

Art. 96-quater.2. (( (Cooperazione fra sistemi di garanzia dei depositanti).))

Art. 96-quater.3. (( (Adesione ad altro sistema di garanzia).))

Art. 96-quater.4. (((Interventi finanziati su base volontaria). ))

Art. 96-quinquies. Liquidazione ordinaria

Art. 97. Sostituzione degli organi della liquidazione ordinaria

Art. 97-bis. Responsabilita' per illecito amministrativo dipendente da reato

Art. 98. Amministrazione straordinaria

Art. 99. Liquidazione coatta amministrativa

Art. 99-bis. Liquidazione ordinaria

Art. 100. Amministrazione straordinaria

Art. 101. Liquidazione coatta amministrativa

Art. 102. Procedure proprie delle singole societa'

Art. 102-bis. ((Ulteriore ipotesi di avvio della liquidazione coatta amministrativa))

Art. 103. Organi delle procedure

Art. 104. Competenze giurisdizionali

Art. 105. Gruppi e societa' non iscritti all'albo

Art. 105-bis. (Cooperazione tra autorita')

Art. 105-ter. (Commissari in temporaneo affiancamento)

Art. 106. Albo degli intermediari finanziari

Art. 107. Autorizzazione

Art. 108. Vigilanza

Art. 109. Vigilanza consolidata

Art. 110. Rinvio

Art. 111. Microcredito

Art. 111-bis. (( (Finanza etica e sostenibile). ))

Art. 112. Altri soggetti operanti nell'attivita' di concessione di finanziamenti

Art. 112-bis. Organismo per la tenuta dell'elenco dei confidi

Art. 113. (( (Controlli sull'elenco previsto dall'articolo 111). ))

Art. 113-bis. Sospensione degli organi

Art. 113-ter. Revoca dell'autorizzazione e liquidazione

Art. 114. Norme finali

Art. 114.1. (( (Definizioni). ))

Art. 114.2. (( (Ambito di applicazione). ))

Art. 114.3. (( (Acquisto e gestione di crediti in sofferenza). ))

Art. 114.4. (( (Informativa ai potenziali acquirenti di crediti in sofferenza e altri obblighi di comunicazione). ))

Art. 114.5. (( (Albo dei gestori dei crediti in sofferenza). ))

Art. 114.6. (( (Autorizzazione). ))

Art. 114.7. (( (Detenzione di fondi).))

Art. 114.8. (( (Principi generali). ))

Art. 114.9. (( (Operativita' transfrontaliera). ))

Art. 114.10. (( (Informativa ai debitori ceduti). ))

Art. 114.11. (( (Vigilanza). ))

Art. 114.12. (( (Scambio di informazioni e cooperazione). ))

Art. 114.13. (Rinvio)

Art. 114.14. (( (Reclami ed esposti). ))

Art. 114-bis. ((Emissione di moneta elettronica ))

Art. 114-bis.1. (( (Distribuzione della moneta elettronica).))

Art. 114-ter. ((Rimborso della moneta elettronica ))

Art. 114-quater. Istituti di moneta elettronica

Art. 114-quinquies. Autorizzazione e operativita' transfrontaliera

Art. 114-quinquies.1. Forme di tutela e patrimonio destinato

Art. 114-quinquies.2. Vigilanza

Art. 114-quinquies.3. Rinvio

Art. 114-quinquies.4. Deroghe

Art. 114-sexies. (( (Servizi di pagamento) ))

Art. 114-septies. (Albo degli istituti di pagamento)

Art. 114-octies.

Art. 114-novies. (Autorizzazione)

Art. 114-decies. (Operativita' transfrontaliera)

Art. 114-undecies. Rinvio

Art. 114-duodecies. Conti di pagamento e forme di tutela

Art. 114-terdecies. (Patrimonio destinato)

Art. 114-quaterdecies. (Vigilanza)

Art. 114-quinquiesdecies. (( (Scambio di informazioni) ))

Art. 114-sexiesdecies. (Deroghe)

Art. 114-septiesdecies. (Prestatori del servizio di informazione sui conti)

Art. 114-octiesdecies. (( (Apertura e mantenimento di conti di pagamento presso una banca).))

Art. 115. Ambito di applicazione

Art. 116. Pubblicita'

Art. 117. Contratti

Art. 117-bis. (Remunerazione degli affidamenti e degli sconfinamenti)

Art. 118. Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali

Art. 118-bis. (( (Variazione sostanziale o cessazione di un indice di riferimento). ))

Art. 119. Comunicazioni periodiche alla clientela

Art. 120. Decorrenza delle valute e calcolo degli interessi

Art. 120-bis. ((Recesso))

Art. 120-ter. Estinzione anticipata dei mutui immobiliari

Art. 120-quater. Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilita'

Art. 120-quinquies. (Definizioni)

Art. 120-sexies. (( (Ambito di applicazione).))

Art. 120-septies. (( (Principi generali).))

Art. 120-octies. (( (Pubblicita').))

Art. 120-novies. (Obblighi precontrattuali)

Art. 120-decies. (( (Obblighi di informazione relativi agli intermediari del credito).))

Art. 120-undecies. (Verifica del merito creditizio)

Art. 120-undecies.1. (( (Banche dati). ))

Art. 120-duodecies. (( (Valutazione dei beni immobili).))

Art. 120-terdecies. (( (Servizi di consulenza).))

Art. 120-quaterdecies. (( (Finanziamenti denominati in valuta estera).))

Art. 120-quaterdecies.1. (( (Rimborso anticipato). ))

Art. 120-quinquiesdecies. (( (Inadempimento del consumatore).))

Art. 120-sexiesdecies. (( (Osservatorio del mercato immobiliare).))

Art. 120-septiesdecies. (( (Remunerazioni e requisiti di professionalita').))

Art. 120-octiesdecies. (( (Pratiche di commercializzazione abbinata).))

Art. 120-noviesdecies. (Disposizioni applicabili)

Art. 121. Definizioni

Art. 122. Ambito di applicazione

Art. 123. Pubblicita'

Art. 123-bis. (( (Informazioni generali). ))

Art. 124. Obblighi precontrattuali

Art. 124.1. (( (Concessione non sollecitata di credito, consenso desunto e pratiche di commercializzazione abbinata). ))

Art. 124.2. (( (Servizi di consulenza). ))

Art. 124-bis. Verifica del merito creditizio

Art. 125. Banche dati

Art. 125-bis. Contratti e comunicazioni

Art. 125-ter. Recesso del consumatore

Art. 125-quater. ((Contratti a tempo indeterminato ))

Art. 125-quinquies. Inadempimento del fornitore

Art. 125-sexies. (Rimborso anticipato)

Art. 125-septies. ((Cessione dei crediti ))

Art. 125-octies. Sconfinamento

Art. 125-octies.1. (( (Riduzione o cancellazione di apertura di credito in conto corrente e sconfinamento). ))

Art. 125-novies. Intermediari del credito

Art. 125-decies. (Inadempimento del consumatore)

Art. 125-undecies.

Art. 125-duodecies. (( (Educazione finanziaria). ))

Art. 125-terdecies. (( (Servizi di consulenza al debito). ))

Art. 126. (( (Riservatezza delle informazioni). ))

Art. 126-bis. (Disposizioni di carattere generale)

Art. 126-quater. (Informazioni relative alle operazioni di pagamento e ai contratti)

Art. 126-quinquies. (Contratto quadro)

Art. 126-sexies. (Modifica unilaterale delle condizioni)

Art. 126-septies. (( (Recesso) ))

Art. 126-octies. (Denominazione valutaria dei pagamenti)

Art. 126-novies. ((Commissioni applicabili al rimborso della moneta elettronica ))

Art. 126-decies. ((Oggetto, ambito di applicazione e definizioni))

Art. 126-undecies. ((Terminologia standardizzata europea))

Art. 126-duodecies. ((Informazioni precontrattuali e comunicazioni periodiche))

Art. 126-terdecies. ((Siti web di confronto))

Art. 126-quaterdecies. ((Conti di pagamento offerti in un pacchetto insieme ad altri prodotti))

Art. 126-quinquiesdecies. ((Servizio di trasferimento))

Art. 126-sexiesdecies. ((Spese applicabili per il servizio di trasferimento))

Art. 126-septiesdecies. ((Obblighi informativi e responsabilita'))

Art. 126-octiesdecies. ((Apertura di un conto di pagamento in altro Stato comunitario))

Art. 126-noviesdecies. ((Diritto al conto di base))

Art. 126-vicies. ((Apertura del conto di base))

Art. 126-viciessemel. ((Caratteristiche del conto di base))

Art. 126-viciesbis. ((Spese applicabili))

Art. 126-viciester. ((Recesso))

Art. 126-viciesquater. ((Conti di base per particolari categorie di consumatori))

Art. 126-viciesquinquies. ((Informazioni sul conto di base))

Art. 126-viciessexies. ((Educazione finanziaria))

Art. 127. Regole generali

Art. 127-bis. Spese addebitabili

Art. 127-ter. (( (Valutazione del merito creditizio fondata sul trattamento automatizzato di dati personali del cliente). ))

Art. 128. Controlli

Art. 128-bis. Risoluzione delle controversie

Art. 128-ter. Misure inibitorie

Art. 128-quater. Agenti in attivita' finanziaria

Art. 128-quinquies. Requisiti per l'iscrizione nell'elenco degli agenti in attivita' finanziaria

Art. 128-sexies. Mediatori creditizi

Art. 128-septies. Requisiti per l'iscrizione nell'elenco dei mediatori creditizi

Art. 128-octies. Incompatibilita'

Art. 128-novies. Dipendenti e collaboratori

Art. 128-novies.1. (( (Operativita' transfrontaliera). ))

Art. 128-decies. (Disposizioni di trasparenza e connessi poteri di controllo).

Art. 128-undecies. Organismo

Art. 128-duodecies. Disposizioni procedurali

Art. 128-terdecies. Vigilanza della Banca d'Italia sull'Organismo

Art. 128-quaterdecies. Ristrutturazione dei crediti

Art. 129. (( Emissione di strumenti finanziari ))

Art. 130. Abusiva attivita' di raccolta del risparmio

Art. 131. Abusiva attivita' bancaria

Articolo 131-ter (Abusiva attivita' di prestazione di servizi di pagamento)

Art. 132. ((Abusiva attivita' finanziaria ))

Art. 132-bis. Denunzia al pubblico ministero ed al tribunale

Art. 133. Abuso di denominazione

Art. 136. Obbligazioni degli esponenti bancari

Art. 137. Mendacio e falso interno

Art. 139. Partecipazioni in banche, in societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista capogruppo e in intermediari finanziari

Art. 140. Comunicazioni relative alle partecipazioni in banche, in societa' appartenenti ad un gruppo bancario, in societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista ed in intermediari finanziari

Art. 140-bis. ((Esercizio abusivo dell'attivita' ))

Art. 143. Emissione di valori mobiliari

Art. 144. Altre sanzioni amministrative alle societa' o enti

Art. 144-bis. (Ordine di porre termine alle violazioni)

Art. 144-ter. (Altre sanzioni amministrative agli esponenti o al personale)

Art. 144-ter.1. (( (Penalita' di mora).))

Art. 144-quater.

Art. 144-quinquies. (Sanzioni per violazioni di disposizioni dell'Unione europea direttamente applicabili)

Art. 144-sexies. (( (Obbligo di astensione).))

Art. 144-septies. (( (Applicazione delle sanzioni nell'ambito del MVU).))

Art. 144-octies. ((Societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista aventi sede in uno Stato dell'Unione europea diverso dall'Italia.))

Art. 144-novies. ((Societa' di partecipazione finanziaria e societa' di partecipazione finanziaria mista aventi sede in Italia e appartenenti a gruppi soggetti a vigilanza su base consolidata di competenza di autorita' di vigilanza di altri Stati dell'Unione europea.))

Art. 145. Procedura sanzionatoria

Art. 145.1. (( (Procedura per l'applicazione delle penalita' di mora).))

Art. 145.2. (( (Collaborazione tra Autorita').))

Art. 145.3. (( (Cumulo di procedimenti amministrativi e penali).))

Art. 145-bis. Procedure contenziose

Art. 145-ter. (( (Comunicazione all'ABE sulle sanzioni applicate).))

Art. 145-quater. (( (Disposizioni di attuazione).))

Articolo 146 (( (Sorveglianza sul sistema dei pagamenti) ))

Art. 147. Altri poteri delle autorita' creditizie

Art. 149. Banche popolari

Art. 150. Banche di credito cooperativo

Art. 150-bis. Disposizioni in tema di banche cooperative.

Art. 150-ter. Disposizioni in tema di partecipazione a banche di credito cooperativo).

Art. 150-quater. (( (Disposizioni in materia di partecipazione a banche popolari).))

Art. 151. Banche pubbliche residue

Art. 152. Casse comunali di credito agrario e Monti di credito su pegno di seconda categoria

Art. 153. Disposizioni relative a particolari operazioni di credito

Art. 154. Fondo interbancario di garanzia

Art. 156. Modifica di disposizioni legislative

Art. 157. Modifiche al decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 87

Art. 159. Regioni a statuto speciale

Art. 159-bis. (( (Informazioni da inserire nei piani di risanamento).))

Art. 161. Norme abrogate

Art. 162. Entrata in vigore